Nyugdíj megtakarítás

Az életben semmi sem biztos, de a nyugdíj megtakarításokkal fel tudunk készülni a jövőre, és biztosítani tudjuk anyagi stabilitásunkat az időskori évekre, ahelyett hogy próbálnánk megjósolni, mi fog történni.

A jövőben az állami nyugdíj egyre kevésbé fedezi majd az időskori megélhetés költségeit. Fontos, hogy válassz valamilyen nyugdíj-megtakarítást, aminek a segítségével ki tudod egészíteni az állami nyugdíjadat. Na de mégis melyiket érdemes választani? Melyik opciónak mik az előnyei és a hátrányai? Milyen szempontokat kell figyelembe venni a választáskor?

Ha érdekelnek a részletes információk, akkor az oldalon tovább görgetve találod a különböző nyugdíj megtakarítási lehetőségeket, amelyeket részletesen bemutatunk. Azonban, ha már konkrét elképzeléseid és terveid vannak a nyugdíjas évekre való felkészülésben kapcsolatban, akkor érdemes egyeztetnünk egy időpontot, hogy segíthessünk neked kiválasztani a több mint 70 nyugdíj-megtakarítás közül a megfelelőt.

Kérj összehasonlítást a legjobb nyugdíj megtakarításokról!

Személyes megközelítéssel, a számodra fontos témára fókuszálva. 

Űrlapod beérkezése után 3 munkanapon belül felvesszük Veled a kapcsolatot 

Miért minket válassz?

Nincs saját termékünk és kizárólagos pénzintézeti partnereink, mint független közvetítők minden hazai pénzintézet termékeit forgalmazzuk. Ingyenes tanácsadásunkat sikerdíjból tartjuk fenn, ami az MNB által meghatározott mértékben honoráltatik a pénzintézetektől. Így tudunk ingyenesek maradni. 

Hogyan dolgozunk?

Pénzügyi tanácsadóként ügyfeleink igényeinek felmérésével kezdem a munkamenetet. Az egy órás konzultáció során megtudom, hogy milyen élethelyzetben vannak és megismerem a céljaikat és az elvárásaikat. Miután felmértem az igényeiket, kidolgozom a legjobb megoldást, és bemutatom a lehetőségeket. Az ügyfelekkel közösen átbeszéljük, hogy melyik megoldás lenne számukra a legmegfelelőbb. Ezután pedig tanácsadójukként kísérem Őket a választott Úton.

Azért dolgozunk nap mint nap, hogy neked is korrekt és pártatlan válaszokat tudjunk adni. Ha szeretnéd telefonon, online vagy akár személyesen is, az ország egész területén. Illetve Győrben az irodánkban.

Az államilag támogatott nyugdíj-előtakarékossági formák választása sokkal előnyösebb lehet, mint egyszerűen csak a bankszámládon gyűjtögetni a pénzedet. Ennek számos oka van.

Az állam 20 százalékos adókedvezménnyel támogatja ezeket a formákat, ha azok közül választasz, amelyekre az állam támogatást nyújt. Több ilyen megtakarítási formát is kombinálhatsz, és évente akár 280 000 forintot is visszakaphatsz az abban az évben befizetett személyi jövedelemadóból. Ezt az összeget adójóváíráskén igényelheted vissza. Az adókedvezmény azonban csak akkor jár, ha rendelkezel személyi jövedelemadóval. A kisadózó vállalkozók tételes adója kivételt képez, így ha egy kata szabályai szerint adózó vállalkozó vagy, akkor nem vagy jogosult  az adókedvezményre.

Ha a megtakarításodat a lejárati idő végéig nem bolygatod, akkor adómentesen veheted fel azt.

Ha a nyugdíjkorhatár előtt szeretnéd felhasználni a megtakarításodat, akkor vissza kell fizetned az adókedvezményt és adózni kell a pénz után. Az állam ezzel az intézkedéssel arra ösztönöz, hogy a nyugdíjcélú megtakarításaidat a nyugdíjas éveid megélhetésének biztosítására használd fel.

1. NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

Előnyök:

• Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 130.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból.
• Nem kell aktívan foglalkoznod az előtakarékossági szerződéssel.
• A banki kamatok többszörösét érheted el a profi alapkezelőknek köszönhetően.
• A pénz hozzáférhetősége független a nyugdíjkorhatár emelésétől.
• Rengeteg megtakarítási portfólió közül választhatsz, így biztos, hogy megtalálod a számodra megfelelőt.
• Személyes pénzügyi tanácsadót vehetsz igénybe mellé

Hátrányok:

• 10 évnél rövidebb időre, tehát 55 éves kor felett nem éri meg elindítani.
• Rengeteg konkrét ajánlat létezik, így nehéz jól választani szakértői segítség nélkül.

Kinek érdemes választani a Nyugdíjbiztosítást?

A Nyugdíjbiztosítás azok számára lesz optimális választás, akiknek legalább 15 évük van hátra a nyugdíjig, nem értenek a befektetésekhez és nem is szeretnének ezzel foglalkozni, de fontos számukra, hogy a magyar gazdaságtól függetlenül, a lehető legmagasabb éves átlaghozamokat érjék el. Illetve akik számára top prioritást élvez, hogy a szerződésük 65 éves korukra hozzáférhető legyen, akkor is ha az állam akkor már 70 vagy 75 évre tolta ki a nyugdíjkorhatárt.

2. ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR

Előnyök:

• Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 150.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból.
• Alacsony költségek
• Nem kell vele aktívan foglalkozni
• A munkáltatód is támogathat a megtakarításban

Hátrányok:

• Nyugdíjkorhatárhoz kötött, hogy mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
• Jórészt állampapírba fektetnek, így a hozamteljesítmény túlzottan is a magyar gazdaságra támaszkodik.
• Pénztáranként mindössze 3-5 megtakarítási portfólió közül lehet választani.
• Nincs személyes tanácsadó.
• 10 évig semmi esetre sem hozzáférhető a pénz.

Kinek érdemes választani az Önkéntes nyugdíjpénztárt?

Akik számára a munkáltatójuk biztosít tagdíjkiegészítést, így a bruttó fizetésükből tudnak félretenni a pénztárukba, illetve minden olyan megtakarító számára, aki havi 54.000 Ft felett szeretne félretenni és "kimaxolta" a Nyugdíjbiztosítás által igénybevehető SZJA kedvezményt, és kiegészítené azt egy nyugdíjpénztári tagsággal.

3. NYUGDÍJ ELŐTAKARÉKOSSÁGI SZÁMLA (NYESZ)

Előnyök:

• A legnagyobb befektetői szabadságot nyújtja.
• Magának a számlának a legalacsonyabb költségei
• Több száz befektetési alap, ETF, és értékpapír közül lehet választani.
• Hozzáértőként magas hozamokat lehet vele elérni.

Hátrányok:

• Nyugdíjkorhatárhoz kötött, mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
• Magas befektetői szakértelmet igényel.
• Semmiféle külső segítség nem jár hozzá.
• Neked kell adni-venni a részvényeket, kötvényeket stb.
• Könnyen lehet negatív hozamokat is csinálni.
• Nem adható meg haláleseti kedvezményezett.

Kinek érdemes választani a Nyugdíj előtakarékossági számlát?

A NYESZ a tapasztalt befektetőknek ajánlott, akik nem feltétlen havi rendszerességgel, hanem évi néhány alkalommal szeretnének befektetni, és erre vennének igénybe SZJA kedvezményt.